定投实验室|定投亏损了，怎么办才好

定投可以让投资新人以更加简便的方式参与投资，一方面攒钱，一方面还可以对未来的收益有所期待。市场波动，定投并不能保证就一直是稳赚不赔的，当遇到单边下跌的市场，在重新向上之前，账面收益情况多半不会好看。

投资新人通过定投来学习投资，经常关注自己的账户也十分正常，可如果发现半年多过去了账户里还是亏的，对那些缺乏投资经验的新人来说，这确实是一个内心的挑战。

短期、中期、长期，其实也是相对而言的，笔者经常会去基金吧、聚宝吧这样的基民讨论区看帖子，了解客户对市场、对产品、对投资的分享和评价，也确实发现有的投资者甚至以天来计，买了基金才几天没涨，就要赎回。不过对于投资期限，也确实是因人因需而异，本次试验我们暂以半年至一年为短期，以三年为中期，以五年为长期。来看看投资新人如何应对短期定投浮亏。

本次实验我们选择的是基金定投中常推荐的：兴全社会责任基金（340007），使用的是天天基金网的定投计算器。

提取日期：2017年5月17日；

定投额度：每月定投1000元；

定投日期：每月最后一个交易日（为什么选这一天？点击这里）

申购费率：为方便计算，本次测算申购费率不计，实际费率为1.5%；

分红方式：红利再投资。

假设从一年前的今天开始定投兴全社会责任基金，那么在定投了3个月之后，账户里已经略有浮盈，定投收益率超过6%。

去年此时开始定投3个月之后

基金定投建议制定长期投资计划，此处仅为模拟定投过程

然而，如果总是着眼于基金超短期的业绩表现，且容易被市场行情所带来的净值震荡影响的话，很有可能在2017年1月份的时候“断供”。这是因为在去年12月至今年1月份的时候，兴全社会责任基金出现了一次较为明显的下跌，这使得定投收益也相应受到影响，曾一度下跌近6%。

定投到年底时候出现浮亏

基金定投建议制定长期投资计划，此处仅为模拟定投过程

就像开头说的那样，这对经验不足的投资者来说，确实是一种煎熬，因为总听人说定投好定投好，可定投了半年多了，怎么还能亏钱呢？也许有些投资者就此断供，说不定还全部赎回，将浮亏变成真实的亏损。

这样子就太可惜了，因为一只优秀的基金，尽管会遇到波折，但基金经理都会坚持自己的投资策略，争取能够在中长期给投资者以回报。像兴全社会责任这样的老牌基金，仅用了1年时间，就将定投收益率又提升至10%左右，这样的表现更是居于全市场2000多只基金的前5%（根据天天基金网的定投排行得出）。

回过头来看，当定投了一只优质基金遇到短期波动亏损的时候，如果能够给基金经理一些时间，一些信任，最终可能会柳暗花明。

正如兴全社会责任基金，中期来看近3年的定投回报就超过30%，长期来看近5年的定投回报更是超过65%，而如果从基金成立的2008年4月30日开始定投，至今的定投回报已达110%。

自成立日起的定投情况

相信“微笑曲线”的力量

当然，这并不是说定投亏损的时候就要盲目地坚持下去。定投虽然是一种“懒人投资法”，但这世上并没有一劳永逸、稳赚不赔的好事，应该每隔一段时间对自己的定投组合进行“体检”。最重要的是选好投资标的并定期查看定投基金的业绩表现是否符合自己的预期，如果在较长一段时间内都低于业绩比较基准和同类型基金平均水平，那就要引起关注了，比如看看对应的基金公司有没有发生什么变化或者基金经理有没有发生变动这类影响这只基金基本面的事情。

想起蔡康永曾经在书里写到：

“15岁觉得游泳难，放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你去游泳，你只好说“我不会耶”.18岁觉得英文难，放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作，你只好说“我不会耶”.人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你动心的人和事，错过新风景。”

学游泳、学英文，坚持下来了，到后来才可能不会错过。就像定投一样，面对对的基金，在艰难的时候挺过来了，才不会错过丰收的喜悦，不会在后面抱憾当初怎么没有坚持下来。

风险提示：以上组合仅为举例，投资者可根据自身情况进行调整。基金产品具有很大的灵活性，但仍然存在风险，在进行投资前应仔细阅读基金合同、托管协议和招募说明书等文件。资产管理人承诺以诚实信用，勤勉尽责的原则管理和运用委托资产，但不保证一定盈利，也不保证最低收益，同时公司过往业绩并不预示基金产品的未来表现。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。本材料属于兴业全球基金管理有限公司所有，未经同意请勿引用或转载，其中的观点和预测仅代表当时观点，今后仍可能发生改变。

直接点击 关键词 查看过往精彩内容

更多精彩原创的理财资讯、投资知识

请关注官方订阅号“兴全基金”